Salut mon coincoin

il existe 2 [PARTIE 4] !

J’en ai écrit une pour les TRADERS ACTIFS et une autre dédiée aux INVESTISSEURS PASSIFS !

Chaque partie s’applique à un profil spécifique.

La [Partie 4 : TRADER ACTIF] est faite pour toi si tu cherches l’adrénaline et la GROSSE perf potentielle à court terme en achetant des actions et autres produits dérivés. ATTENTION : adopter cette approche implique que tu risques d’exploser ton capital .

La [Partie 4 : INVESTISSEUR PASSIF] est faite pour toi si tu cherches une stratégie basée sur le long terme en utilisant les indices globaux comme base (oui je sais tu comprends rien tkt on verra dans l’article dédié). Grosso merdo ça implique une volatilité moindre…Imagine que tu construis une pyramide. Plus on avance dans les étages, plus ils se forment rapidement. Mais le début peut parfois paraitre très, très laborieux…

Bien sûr, je t’invite à lire les 2 approches car rien ne t’empêche de les appliquer en parallèle .

[spé TRADER ACTIF]

Aujourd’hui on va essayer d’identifier ensemble quel budget tu es prêt à dépenser pour ton premier compte . Je dis DEPENSER et pas INVESTIR, car à ce stade tu dois considérer cet argent comme de l’argent dépensé. Tu connais probablement l’adage mon copain, mais je vais te le répéter : NE METS JAMAIS D’ARGENT DONT TU POURRAIS AVOIR BESOIN POUR COUVRIR TES BESOINS PRIMAIRES. Sérieusement je rigole pas .

Maintenant, commençons. Afin d’évaluer l’argent que tu vas mettre pour tes premiers pas, nous allons prendre en compte 3 points.

Ta prise de risque ne sera pas (bien) maîtrisée.

Do not invest what you’re not willing to lose.

ça parait évident, mais je le répète. N’investis pas de l’argent dont tu pourrais avoir besoin plus tard .

Aussi, permets moi d’être plus clair. Si ça tourne mal, et que tu te dis « au pire je perds un peu de fric, je retire 90%,80%, ou max 70% de mon portefeuille car bon, je suis prêt à perdre 30% max au total mais pas plus »  , ALORS NE METS PAS CET ARGENT EN BOURSE . En bourse, TON CAPITAL N’EST PAS GARANTI. Ni 90%, ni 80%, ni 70%.

Si tu déposes 10 000€ sur ton compte et que tu investis la totalité de cette somme, tu peux te coucher le soir avec 10 000€ et te lever le matin avec littéralement RIEN . Si tu utilises des produits dérivés que tu ne comprends pas (comme les options) tu peux même perdre PLUS que ton investissement initial et te retrouver avec une balance NEGATIVE . Comprends bien la phrase suivante : quand tu débutes, tu ne MAITRISES PAS tes pertes .

Petite parenthèse pour les jean-stoploss  : NON, les stoploss, ça ne GARANTIT PAS une perte maximum. Attends la suite de mes articles si tu veux en savoir plus je ferai des articles sur les différents types d’ordres en bourse. Tu peux d’ailleurs t’abonner à ma newsletter pour savoir quand je sors un nouvel article ! Si tu veux pas t’abonner, tu peux aussi bien fermer ta gueule .

Bon soyons sérieux. Mon premier portefeuille boursier, j’ai mis 3000€ dedans . 3 jours après, j’avais perdu 1 000€ . Inutile de te dire que je transpirais très fort de la raie  . Je le répète mon coincoin moelleux, RÉFLÉCHIS BIEN A L’ARGENT QUE TU ES PRET A PERDRE .

Pour ma part, j’ai eu du mal à choisir la taille de mon premier portefeuille car je n’arrivais pas à réaliser les gains potentiels que je pourrais faire, ni sur quelle durée. est-ce que c’est possible de faire 10 000€ par an avec 50 000€ de capital ? est-ce que c’est possible de faire 5€ par jour avec 500€ de capital (1% de rendement par jour) ? (spoiler alert: non).

Alors en premier, parlons un peu de la RENTABILITÉ en BOURSE .

La rentabilité en bourse

Pour commencer, je pense que tu ne dois pas te poser un objectif de gain en EUROS. tu ne dois pas te dire « mon but c’est de faire X euros par jour, et donc, pour cela, je vais ouvrir un portefeuille avec un capital initial de XXXXXX € ». tu es un débutant. Tu es en auto-formation. Tu dois accepter que ça va prendre du temps .

Pour que tu comprennes bien ce qu’il est possible et pas possible de faire, parlons un peu en pourcentage. C’est la seule notion mathématique dont tu aura besoin pour l’instant .

Prenons par exemple le connard lambda qui se dit « azi je vais essayer de faire 1% par jour c’est déjà pas mal lol » . Oui, c’est pas mal 1% par jour tête de nœud  essayons de calculer combien ça fait par an pour voir ? pour rappel il y a 252 jours de bourse par an.

avec un capital de départ de 1 000€, le premier jour tu fais 1% de 1000€ donc 10€. Le deuxième jour, tu fais 1% de 1010€ donc 10,1€. Le troisième jour, 1% de 1020,1€ soit 10,20€. à la fin de ta première année, tu as un capital de 7,382€  .

la deuxième année, avec tes 1000€ de départ + tes 6,382€ de PV, faire 1% par jour te fera monter à 54,500 PV. Au bout de 3 ans t’auras sur le compte 402 368€ , au bout de 4 ans 2 970 644€ . Trouve-moi un FDP qui a fait 1 000€ to 3 millions en bourse en 4 ans en ayant une perf de 1% journalier . Tu réalises que ce n’est PAS POSSIBLE. Désolé mon coincoin .

Une performance de 20% annuel NET, tous les ans de ta vie, ce sera déjà EXCEPTIONNELLEMENT BON . Pour rappel en 2026, après 60 ans sur les marchés, Warren Buffet tourne à 19,6% de performance annuelle moyenne.

Maintenant soyons clair : si tu arrives à faire des x5, x10 sur certains investissements, cela veut dire que statistiquement tu auras aussi fait des investissements à risque qui auront échoués, à moins que tu aies VRAIMENT le cul bordé de nouilles .

Alors oui, t’es pas à l’abri qu’un trade te mette ultra bien pour les 10 prochaines années, et que t’es plus jamais à te soucier de l’argent, mais la probabilité est faible .

Revenons maintenant à nos €. Si tu pars avec 100, 200, 500€, soyons honnêtes ça va être compliqué pour toi. Pourquoi ? car tu vas vouloir passer beaucoup d’ordres d’achats et de ventes, et qu’il y a des FRAIS de COURTAGE

Les FRAIS de COURTAGE.

eugneugneuh, c’est quoi les frais de courtage ?

RDV prochain épisode ! non je déconne, tu bouges pas d’ici .

Les frais de courtage, c’est quoi ?

Les frais de courtages, c’est les frais que le broker va te voler prendre quand tu voudras acheter ou vendre sur les marchés .

je prends un exemple très simple. Tu veux investir 100€ dans WIRECARD (ptdr le con j’ai choisi une action qui n’est plus listée exprès) sur le marché EURONEXT. la meilleure offre pour acheter tes actions WIRECARD, c’est 0,68€ cts . tu vas donc donner 100€ euros à l’investisseur en question, contre 100/0,68 -> 147 actions. Cet échange , tu l’a fait grâce à qui ? Grâce à ton broker bien sûre (cf partie 3). (et aussi grâce à moi vu que je t’explique tout ). Cette plateforme de trading, elle va se REMUNERER sur cette transaction. Elle va donc te demander , en échange de l’EXECUTION de l’ordre, une petite somme d’argent . Le montant de cette somme est défini par le broker, comme le prix de l’iphone est défini par Apple. Compris ?

Par exemple chez [DEGIRO] (à l’heure ou j’écris ces lignes) voici les frais de courtage au jour de la rédaction de cet article.

D’autres courtiers demanderons par exemple un pourcentage de la transaction (par exemple, 0,25% du montant total de l’ordre).

Comme tu le vois, Ii y a plusieurs critères qui entrent en ligne de compte pour ces frais .

• Tout d’abord le courtier que tu choisis va imposer son propre modèle de commission. Ensuite , pour un courtier donné, il y aura en général des tarifs différents en fonction :
• du marché sur lequel tu veux trader (euronext, nasdaq…)
• le type de produit que tu veux échanger (actions, futures, contrats d’options…)
• Parfois, la somme de la transaction sera aussi un critère(<500, <3000, etc)
• et tutti la cuenta

Alors pourquoi c’est important ? C’est important car quand tu démarres avec un capital très faible, chaque transaction va littéralement DETRUIRE tes plus values.

Reprenons l’exemple de [DEGIRO]. Tu as ouvert un compte avec mon lien d’affiliation merci vrai frère envoie un MP ça me fait plaisir. Tu achètes tes actions WIRECARD, ça te coûte 1€ de frais de courtage. Puis au moment de revendre tes actions car tu veux profiter d’une autre opportunité, ça te coûte encore 1€ de frais de courtage. pour investir 100€ tu auras donc un cout global de frais de courtages de 2€, soit 2% de l’investissement initial. Au moment où tu investis, il faut donc que l’action WIRECARD prenne au moins 2% pour que tu sois à peine rentré dans tes frais. En dessous de +2% tu es en perte.

Tu réalises vite que c’est donc beaucoup plus intéressant de faire des ordres de 200€, 400€…. ou plus quand tu as cette offre. Bah ouais, si tu achètes 1 action d’une société pour un total de 2€, par exemple, il faudra que ton investissement fasse +100% pour que tu couvres les 2€ de frais. Bref comme tu le vois, tous les courtiers ne facturent pas pareil .

ATTENTION : certaines plateformes annoncent des frais de transactions GRATUITS. Non ce ne sont pas des gentils communistes  Ils ont juste un modèle de rémunération different. Au lieu d’inscrire clairement « 1 EURO DE FRAIS DE TRANSACTION », ils se rémunèrent en rajoutant quelques centimes / euros sur les prix d’achats / de ventes des actifs. Par exemple, au lieu d’acheter ton action WIRECARD à 0,68€ et de payer 1€ de frais de transactions, le courtier te proposera d’acheter l’action 0,70€ et tu paieras pas de frais de transaction :).

Bref , y’a pas de gentil courtier, juste des modèles de rémunérations différents

En conclusion : quand les frais sont « fixes », plus ton portefeuille aura un capital de départ faible, plus tu devras générer de % par Trade pour rentrer dans tes frais .

J’imagine que tu commences à comprendre pourquoi la plupart des jean-traders débutants se font exploser en bourse….des petits portefeuilles qui pensent pouvoir « gagner gros » sur le court terme, x3, 5, x10…ça oblige à prendre de très gros risques, et encore plus de risques pour couvrir ses frais et faire une plus-value.

Bon ne te méprends pas: tu peux démarrer un portefeuille avec même 100€ si tu le veux. Simplement, tu dois rester réaliste : pour avoir une chance de gagner au moins « un peu » d’argent en bourse avec un capital de 100€ , tu devras soit

• Trouver une plateforme sans aucun frais , même caché.
• prendre des risques démesurés (=de très grandes chances de perdre tes 100€ voir plus sur un seul trade)
• avoir une chance de cocu (RIP ta femme avec le voisin)
• passer un seul ordre 1 et garder ton actif sur du très long terme (j’y reviendrai plus tard, ne te dis pas que c’est une mauvaise idée au contraire).

Personnellement , j’ai ouvert mon premier compte en bourse avec un capital 3 000€. en regardant en arrière, j’aurai préféré commencer avec 5 000€, même si la perte rapide de 1000€ m’a fait très mal . Mais ça peut paraitre être beaucoup trop pour vous, ou bien très peu. Chacun a des finances différentes, et une tolérance à la perte différente. Aujourd’hui, j’ai une approche différente et j’utilise plusieurs brokers. Oui, car tu peux avoir plusieurs comptes chez plusieurs courtiers ! (C’est notamment utile pour les frais en fonction des produits que tu veux échanger, pour les impôts, pour les outils disponibles, pour les stratégies que tu veux mettre en place etc ).

Encore un mot sur les frais. Les frais d’exécution ne sont pas les seuls frais qu’un courtier peut demander. Parmi les plus importants à vérifier absolument, il y aura :

• les frais d’inactivité. En gros , est ce que si tu fais aucune transaction pendant une certaine période, on te taxe de l’argent ? Aujourd’hui c’est très rare, et c’est pas forcément un problème en soi, juste faut le savoir.
• les frais d’accès aux données de marchés en temps réel : certains broker (=courtier) font payer l’accès aux données en temps réel des marchés ( carnet d’ordre, dernières transactions exécutés, cours de l’action..). c’est TRES TRES COURANT. perso je paie pour ça avec l’un de mes brokers. Si tu as le choix de les payer et que tu ne le fait pas , tu te retrouves avec des données en « différé » de 15min.
• les frais de dépôt / retrait d’argent, et les plancher/plafonds. Certains brokers demanderont un dépôt minimum à l’ouverture ou à chaque dépôt, et prélèveront un pourcentage ou une somme fixe sur ce dépôt.
• les frais de clôture de compte.

Alors maintenant que tu as les infos les plus importantes, faisons quelque chose : Essaie de décider de la taille de ton premier portefeuille maintenant . Combien tu es prêt à perdre ? 100€ ? 1000€ ? 5 000€ ? 50 000€ ? Peu importe la somme, on va établir une règle dessus :

La somme avec laquelle tu décides de démarrer, ce sera la taille de ton portefeuille pour les 12 prochains mois . Tu ne pourras PAS rajouter d’argent. écoute moi bien bordel . Pendant 12 mois, tu n’utiliseras QUE le capital initial que tu as prédéfini AVANT de commencer. TU NE RAJOUTES POINT D’ARGENT PENDANT 12 MOIS (5ème commandement, je l’ai lu dans les tablettes ).

Tu dois garder ce portefeuille pendant 12 mois, car tu aura pris la décision de cette taille de portefeuille alors que tu n’étais pas encore matrixé par tes gains potentiels, ou par des pertes que tu veux rattraper . Lorsque tu fais un investissement, pense d’abord à l’argent que tu peux perdre avant de penser à l’argent que tu peux gagner. « wow avec 10 fois cette somme, j’pourrais gagner 10 fois plus  » . Certes le génie, mais tu peux aussi perdre toute ton épargne et avoir envie de te jeter par la fenêtre .

permets moi de te lister quelques règles de bases que je m’impose en bourse :

• Si tu perds une grosse somme, FAIS UNE PAUSE. Ne lis pas ces mots à la légère, ça peut t’arriver. Vraiment.
• NE CHASSE (d’eau ) PAS TES PERTES. « j’ai perdu 50% de mon capital, je vais all in/ rajouter du fric pour récupérer plus vite le tout et après j’arrête ». NON, TU NE FAIS PAS CA . Après une grosse perte, déjà tu fais une pause (cf au dessus) et il vaut mieux également DIMINUER la taille de ses investissements. Accepte la défaite .
• si tu fais un énorme gain rapidement, FAIS UNE PAUSE AUSSI. Ne cherche pas à réinjecter cet argent sur la prochaine perle le plus tôt possible.

Je le répète, la psychologie est ULTRA IMPORTANTE.

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bon, si t’as bien tout lu et que t’as réussi à trouver la taille idéale pour ton portefeuille, tu peux lâcher l’info en commentaire et passer au chapitre suivant mon coincoin (à moins que je l’ai pas encore publié, à ce moment là tu peux cliquer sur ce lien pour t’occuper un peu )

LA SUITE AU PROCHAIN EPISODE !